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消费升级加速消费金融万亿市场形成

发布时间:2019-08-23 分类:行业资讯

近年来,我国消费市场发展迅猛,消费不断升级,各类全新升级的消费产品和消费服务日益丰富,新的消费形式和形态也不断涌现。与此同时,金融科技与消费市场实现对接,催生了各类消费金融的创新。

在科技赋能下,金融同时渗透到消费生活各个领域,消费金融近年来发展迅速,表示出金融科技探索持续活跃、市场竞争格局逐步清晰、服务客群不断下沉、助贷联合贷模式普遍等明显特征。互联网消费金融正处于快速发展期,它的技术和业务模式等方面的持续创新,为消费金融行业注入了活力。

消费金融的行业基本要素包括用户、资金、数据或者说科技三个方面。从2007年以来,商业银行掀起零售转型的浪潮,助贷开始崛起,消费金融开始进入快速增长时期。整个产业链开始细分,行业开始强调开放合作。除开放产品和服务外,一些机构也逐步开放自己的科技。金融科技开始作为重要的驱动力量开始崛起。

整个中国的消费金融的渗透率还有很大的提升的空间。把握消费金融升级机遇,发力场景金融,转型小微金融,是消费金融未来发展的突围之路。未来消费金融企业需要融入行业开放的大潮,在主动开放的过程中寻找新的增长点。

不可忽视的是,金融科技的快速发展,同时也带来了金融风险,给行业监管带来了新的挑战。消费者频频遭遇到变形的高利贷、套路贷、隐私泄露等问题,这些都严重影响了消费金融在消费者心中的形象。

比如,过度借贷的问题,多数产品息费信息存在披露不足的问题,不当催收甚至暴力催收的问题以及消费者个人信息的知情权、处理权、隐私权难以得到保障等等上述问题迫切需要对症下药进行整治,而这需要行政监管、行业自律和从业机构的共同努力。

金融科技的快速发展带来的系列风险和挑战,也需要监管科技的介入。解决上述问题,行业需要行为监管、穿透监管、沙盒监管三大监管模式的引导。让金融科技进入“沙盒”在一个框架中进行创新,监管对整个资金链条进行穿透监管,从而解决创新导致的制度的空白。

与世界平均水平和金砖国家相比,我国民众的电子账户、移动支付和网络购物指标比较靠前,其中使用移动支付的成年人的比例在15-34岁之间,在全球的排名非常靠前。这说明我国的数字普惠金融发展迅速,在过去几年内覆盖了传统金融服务较薄弱的地区。另外大数据、区块链、数字货币、人工智能等金融科技的快速发展,将引领数字普惠金融各方面基础设施建设登上新台阶。